Le passage à la retraite

A4000_PASSAGE A LA RETRAITE
Catégorie :

Méthodologie :

Enquête quantitative auprès de 1 300 retraités de moins de 70 ans

 

Tarif de l'étude HT : 8000 €

Objectifs de l'étude

 

Objectifs du projet
- Dresser un état des lieux de l’état d’esprit des jeunes retraités et des évéments de
vie concomitants au passage à la retraite.
- Interroger les jeunes retraités sur leur situation financière, leur équipement actuel et
recours envisagé en matière de crédit à la consommation et immobilier.
- Évaluer leur intérêt pour être accompagné dans les démarches liées à la liquidation
des droits et mesurer la légitimité des banques et assureurs en la matière.
- Analyser la façon dont l’assurance complémentaire santé est gérée par les assurés à
cette occasion : sortie de groupe, mise en concurrence, arbitrage garantie - prix, niveau
de couverture par rapport au précédent contrat.
- Interroger les jeunes retraités sur leurs principales craintes face aux risques de la
vie, leur équipement actuel en produits de prévoyance et leurs priorités en la matière.
- Dresser un panorama des mesures prises concernant la préparation de la retraite
(âge, objectifs, produits supports…). Interroger les jeunes retraités sur le mode de gestion
et l’utilisation de l’épargne ainsi constituée.
- Apporter des éléments de chiffrage sur les changements d’opérateurs faisant suite
au passage à la retraite : banque principale, assureur automobile et assureur habitation.
L’analyse sera réalisée sur les différentes cibles suivantes de retraités selon la nature
du dernier emploi exercé : salariés cadres, salariés non-cadres et TNS.

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I Etat d’esprit et évènements de vie des jeunes retraités
- Quelle est la principale raison de cessation d’activité professionnelle : perte d’emploi, raisons de santé, départ en retraite du conjoint, âge légal / nombre de trimestres atteints… ?
- Quelle part des retraités aurait souhaité continuer à exercer une activité professionnelle ?
- Quelle part des retraités continue à travailler pour compléter ses revenus ? Quelle part envisage de le faire ?                                                                                                                              -- Quelle part des retraités déménage à l’occasion du passage à la retraite ou envisage de le faire prochainement ? Pour quelles raisons ?
- Quelle part des retraités change de véhicule et réalise des travaux d’habitation à l’occasion du passage à la retraite ?
- Quelle part des jeunes retraités aide financièrement ou matériellement leurs enfants ? Quelle part a encore des enfants à charge ?
II Contrainte budgétaire
- Quelle part des jeunes retraités a rencontré des difficultés financière suite au passage à la retraite ? Quelles en sont les implications ?
- Suite au passage à la retraite, quelle part des seniors a réduit certaines dépenses ? A déjà reporté certains achats ? A déjà reporté certains soins faute de moyens financiers suffisants ?
- Quel est le taux d’équipement en crédit (à la consommation et immobilier) au moment du passage à la retraite ?
- Quelle part des jeunes retraités a recours au crédit à la consommation suite au départ à la retraite ? Pour financer quels types de dépenses ?
- Quelle part des jeunes retraités est utilisateur de son découvert bancaire ? Pour financer quels types de dépenses ?
III Liquidation des droits à la retraite : comportement et attentes des assurés
en matière d’accompagnement
- Comment les démarches effectuées à l’occasion de la liquidation des droits sont-elles vécues par les assurés ?
- Quelles sont les difficultés rencontrées à cette occasion ?
- Les assurés auraient-ils souhaités être accompagnés à cette occasion ? Quelle est la légitimité de la banque et de l’assureur en la matière ?
- Quelle prédisposition des assurés à payer pour bénéficier d’un service d’accompagnement à cette occasion ?
- Quelles sont les prestations jugées utiles : calcul précis de la pension, intérêt ou non d’un rachat de trimestres, reconstitution de carrière, aide à la constitution du dossier, vérifications et relances si nécessaire… ?
IV Impact du passage à la retraite en matière d’assurance complémentaire santé
- Quelle part des retraités change d’assureur santé à l’occasion du passage à la retraite ? Pour quelles raisons ?
- Quels sont les principaux critères de choix du nouvel assureur santé ?
- Les retraités qui restent fidèles à leur assureur santé effectuent-ils pour autant un tour de marché ? Pour quelles raisons ?
- Le passage à la retraite se traduit-il par un maintien, une baisse ou une hausse du niveau de couverture santé ?
- En cas de baisse du niveau de couverture, quels sont les postes privilégiés et ceux pour lesquels les jeunes retraités acceptent d’être moins bien couverts ?
- Les jeunes retraités envisagent-ils de changer d’assureur santé au cours des prochaines années ? Pourquelles raisons ?

V Passage à la retraite et couverture prévoyance
- Quels sont les produits de prévoyance individuels souscrits au moment du passage à la retraite ?
- Quelles sont les principales craintes des jeunes retraités face aux risques de la vie : devenir dépendant, tomber gravement malade, se séparer de son conjoint- concubin, vivre seul, ne pas avoir assez d’argent pour financer les dépenses courantes, ne pas laisser suffisamment de capital à ses descendants… ?
- Quelles sont les souscriptions envisagées aux cours des prochaines années ?
- Quelle appétence des jeunes retraités pour bénéficier d’un diagnostic prévoyance ? Quelle part a déjà bénéficié d’un tel service ?
VI Préparation financière et immobilière de la retraite
- À partir de quel âge les français commencent-ils à épargner pour préparer leur retraite ?
- Les futurs retraités réfléchissent-ils en termes de montant de capital à constituer ou de rente mensuelle à atteindre ?
- Quels étaient précisément ces objectifs ? Ont-ils été atteints ?
- Les jeunes retraités ont-ils des regrets concernant la préparation de leur retraite ? Lesquels ?
- Quel est au final le montant d’épargne financière constitué pour la retraite ? Sur quels types de produits ?
- Quelle répartition de l’épargne constituée entre l’épargne individuelle et les produits collectifs ?
- Comment l’épargne financière constituée est-elle utilisée par les jeunes retraités : financement des dépenses quotidiennes, financement d’achats importants, aide des descendants… ?
- Quelle part des jeunes retraités préfère ne pas utiliser l’épargne constituée dans une logique de prévoyance et/ou de transmission ?
- Quels sont les produits d’épargne ouverts suivant le passage à la retraite ?
- Quelle part des jeunes retraités a une partie de son épargne exposée aux marchés financiers ?
- Quelle part des jeunes retraités a investi dans l’immobilier en vue de préparer la retraite ? Le ou les biens ont-ils été vendus ou sont-ils encore en location ?
- Ces retraités envisagent-ils de vendre ces biens locatifs ? Sous quelle échéance ?
VII Changements d’établissements suite au passage à la retraite
- Quelle part des français change de banque principale à l’occasion du passage à la retraite ?
- Quelle part ferme des comptes détenus auprès de banques secondaires ?
- Quelle part des assurés change d’assureur automobile et/ou habitation à cette occasion ?

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